為解決資金周轉(zhuǎn)難題，借款人將金項鏈質(zhì)押給債權(quán)人，雙方約定“超過一期沒補息就熔化，互不相補”。5年后金價大漲，借款人索要賠償，已將項鏈熔化的債權(quán)人卻認(rèn)為自己按約定行事無需擔(dān)責(zé)。近日，泉州市洛江區(qū)法院審理了該起質(zhì)押合同糾紛。

案情回顧：

2019年，因資金周轉(zhuǎn)需要，陳某向吳某借款9800元，并約定借款利息。為擔(dān)保該筆債務(wù)的履行，陳某將一條金項鏈出質(zhì)給吳某占有，雙方約定“超過一期沒補息就熔化，互不相補”。

借款后，陳某僅支付1400元利息，便未再償還本金和剩余利息。隨著時間推移，黃金價格大幅上漲。5年后，陳某聯(lián)系吳某，希望處理質(zhì)押金項鏈?zhǔn)乱?，卻得知金項鏈已被處置。

吳某稱，陳某已多期未支付利息，自己亦多次進行催收，并曾通過微信明確告知，如再不付息將熔化項鏈。吳某表示該項鏈已于2019年年底熔化處理。

陳某對此表示無法接受并反駁稱，當(dāng)初借款時將項鏈質(zhì)押于吳某處，并已支付部分利息，該項鏈價值遠(yuǎn)高于借款本息，吳某進行熔化處置應(yīng)當(dāng)事先征得其同意。

雙方各執(zhí)一詞，協(xié)商無果后，陳某將吳某訴至洛江法院，要求吳某按照當(dāng)前黃金市場價格賠償自己的損失。

法院審理：

“熔化條款”無效 質(zhì)權(quán)人應(yīng)賠償

洛江法院經(jīng)審理后認(rèn)為，陳某與吳某之間形成質(zhì)押合同關(guān)系，但雙方之間關(guān)于“超過一期沒補息就熔化，互不相補”的約定，因涉及質(zhì)押財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而屬于無效約定，即陳某違約時，吳某無權(quán)直接處置案涉黃金。

現(xiàn)案涉黃金實際上已被熔化，無法返還，而陳某亦未履行還本付息的義務(wù)。法院綜合考慮雙方均認(rèn)可項鏈被熔化時的價值，以及截至熔化時陳某應(yīng)償還的本息總額，最終認(rèn)定吳某需賠償陳某部分款項。

判決后，雙方均未上訴，吳某已向陳某履行賠償義務(wù)。

法官說法：

質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)應(yīng)通過法定途徑

質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

《中華人民共和國民法典》第四百二十八條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財產(chǎn)優(yōu)先受償?！钡谒陌偃鶙l第二款進一步明確，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第六十八條第二款指出：“債務(wù)人或者第三人與債權(quán)人約定將財產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)移至債權(quán)人名下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該約定無效，但是不影響當(dāng)事人有關(guān)提供擔(dān)保的意思表示的效力……”。

因此，當(dāng)事人關(guān)于債務(wù)人違約時質(zhì)押財產(chǎn)直接歸債權(quán)人所有的約定，因違反法律及司法解釋的強制性規(guī)定而無效。在債務(wù)人違約時，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，或者就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。若質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法官提醒：

質(zhì)權(quán)人須合法實現(xiàn)債權(quán)

出質(zhì)人應(yīng)依約履行債務(wù)

日常生活中，涉及借款質(zhì)押時，雙方需格外注意法律邊界。一方面，債權(quán)人切勿因“約定在先”就擅自處置質(zhì)押財產(chǎn)，即便債務(wù)人違約，也應(yīng)通過協(xié)商折價、拍賣或變賣等合法途徑實現(xiàn)債權(quán)，避免因擅自處分而承擔(dān)賠償責(zé)任；另一方面，債務(wù)人作為出質(zhì)人，應(yīng)及時履行還款義務(wù)，若發(fā)現(xiàn)質(zhì)押財產(chǎn)被不當(dāng)處置，要注意留存相關(guān)證據(jù)，通過法律途徑維護自身合法權(quán)益。

此外，雙方簽訂質(zhì)押合同時，建議明確質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價值及行權(quán)方式等關(guān)鍵信息，必要時可咨詢法律專業(yè)人士，避免因約定無效或條款模糊引發(fā)糾紛。