到賬 ≠入賬! 30萬(wàn)港幣轉(zhuǎn)賬被撤回

廈門(mén)警方提醒：應(yīng)遵守外匯管理制度提防換匯新騙局

本報(bào)訊 明明已經(jīng)收到匯款方匯款30萬(wàn)港幣的到賬短信，可第二天錢(qián)居然被撤回，到底是怎么一回事…………近日，廈門(mén)市民林先生和朋友三人遭遇了換匯新騙局，騙子利用香港地區(qū)銀行支票匯款，從“入賬”到“到賬”有“時(shí)間差”的特點(diǎn)進(jìn)行詐騙。7月4日，廈門(mén)警方通過(guò)最新案例提醒廣大市民群眾務(wù)必遵守我國(guó)外匯管理制度，提防此類(lèi)換匯新騙局。

6月23日，林先生從自己一位從事房產(chǎn)中介的好友處得知，有個(gè)香港客戶要來(lái)廈門(mén)買(mǎi)房，房子都看好了，就差幾十萬(wàn)元的首付款就可以簽訂買(mǎi)賣(mài)合同了?！艾F(xiàn)在香港客戶急需把港幣兌換成人民幣，你這邊有沒(méi)有想兌換港幣的合適人選?”聽(tīng)朋友這么問(wèn)，林先生馬上想到了自己常年在香港做生意的朋友梁先生，便給他打了個(gè)電話。得到對(duì)方肯定答復(fù)后，林先生作為梁先生“代表”，與房產(chǎn)中介開(kāi)始了私下?lián)Q匯的溝通。最終，雙方以低于市面行情的匯率，敲定30萬(wàn)港幣的兌換。

6月24日，香港客戶發(fā)來(lái)一張轉(zhuǎn)賬30萬(wàn)港幣成功的截圖，梁先生確認(rèn)后，按約定好的匯率折算轉(zhuǎn)給林先生人民幣27萬(wàn)元。收到錢(qián)后，林先生分多次將27萬(wàn)元轉(zhuǎn)到了香港客戶指定的賬號(hào)。不料，6月25日梁先生突然發(fā)現(xiàn)，“昨天30萬(wàn)港幣的轉(zhuǎn)賬被撤回了!”他趕緊找到林先生，兩人又找到房產(chǎn)中介，中介也同時(shí)向兩人表示：“那位客戶剛剛迅速解除了購(gòu)房委托，我現(xiàn)在也聯(lián)系不上了。”無(wú)奈之下，林先生與梁先生設(shè)法與支票匯款的轉(zhuǎn)入行客服取得聯(lián)系，客服表示：“這是一筆支票交易，會(huì)在下一個(gè)工作日3點(diǎn)后顯示是否交收，即有機(jī)會(huì)支票被退票，導(dǎo)致交收不成功?！敝钡竭@時(shí)，二人才意識(shí)到被騙了，遂報(bào)警。目前，該案正在進(jìn)一步偵辦中。

民警分析，此類(lèi)新騙局中，詐騙分子先是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獲取房產(chǎn)中介人員聯(lián)系方式，并主動(dòng)添加微信。隨后，詐騙分子與房產(chǎn)中介人員交涉時(shí)，謊稱(chēng)賬戶內(nèi)只有港幣，需要先行兌換成人民幣，并允諾其高額傭金和手續(xù)費(fèi)或者低于市場(chǎng)匯率，誘使中介人員為其尋找有兌換港幣需求的人群，從而實(shí)施詐騙。

據(jù)了解，香港地區(qū)的銀行資金從到賬到入賬之間存在一個(gè)“核賬期”，通常為24小時(shí)。在此期間，資金實(shí)際上為“掛賬”狀態(tài)，非實(shí)際到賬的可使用金額。而根據(jù)香港支票營(yíng)運(yùn)操作特點(diǎn)，從資金到賬到入賬的核賬時(shí)間內(nèi)，付款人有權(quán)隨時(shí)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。因此，此類(lèi)騙局中的受害人收到錢(qián)款到賬短信，并不意味著錢(qián)款可以立即使用。詐騙分子正是利用此機(jī)制，使用香港匯豐銀行支票轉(zhuǎn)出錢(qián)款，在收到受害人的錢(qián)款后再撤回轉(zhuǎn)賬，從而實(shí)現(xiàn)詐騙錢(qián)款的目的。

在此，廈門(mén)警方提醒廣大市民群眾，私人換匯是違法行為。市民群眾換匯務(wù)必遵守我國(guó)外匯管理制度，換匯要通過(guò)正規(guī)途徑到官方指定兌換機(jī)構(gòu)換匯。繞開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的私下?lián)Q匯都是違法行為，也給了騙子可乘之機(jī)。

(記者 葉蔚蓉 通訊員 洪恒亮)